削减养老金税收规则将是“真正的打击”——随着预算的临近,退休人员的担忧

预算案将在本月晚些时候公布,养老金领取者和退休储蓄者屏住呼吸,等待任何可能让他们掏腰包的变化的消息。一位领先的金融分析师警告说,有两项变化对英国人为退休储蓄而言将是个坏消息。



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Hargreaves Lansdown 个人理财分析师 Sarah Coles 表示:“财政大臣往往大部分时间都在艰难和艰难的境地之间度过,而 Rishi Sunak 面临的预算案看起来比平时更加​​艰难和艰难。

“在和平时期政府支出创纪录以度过危机期间,政府已经背负了巨额债务。

“苏纳克已经宣布了更高的 NI 以帮助支付,并明确表示他目前并不热衷于增加税收。然而,通货膨胀的威胁意味着他也不能永远依赖廉价借贷作为他的出狱卡。

“将有一种诱惑力使用这份预算案来寻找减少支出的替代方法,并且存在这样的风险,即在此过程中,通过储蓄和投资,它可能会在人们做正确的事情的方式上设置更多障碍为了他们的未来。”



相反,科尔斯女士表示,预算中的变化应侧重于简单性,并专注于取代旨在阻止养老金回收的规则,并重新考虑正常最低养老金年龄的提高。

科尔斯女士概述了预算案中可能出现的两项可能对英国人产生负面影响的潜在变化;为退休储蓄的能力。

养老金变化税收减免 rishi sunak

养老金税收规则的变化可能正在进行中(图片来源:GETTY)

养老金终身津贴的任何削减



目前的养老金终身津贴为 1,073,100 英镑,如果他们的养老金金额超过这个数额,人们就必须纳税。这可能会在下一个预算中减少,据科尔斯女士说,这可能会产生比人们想象的更大的影响。

她说:“这将减少政府的税收减免费用,而且由于大多数人认为一生中 1,073,100 英镑只会困扰最富有的人,因此不太可能引发强烈反对。

“然而,实际上,就养老金而言,这并不是一笔巨款,许多公共部门的工作人员很容易在不认为自己特别富有的情况下遇到终身限额。这也是一种追溯性税收,几乎不可能为退休做正确的事情。”

趋势

养老金年度津贴的理发

每年的养老金津贴(目前为 40,000 英镑)也可能减少,科尔斯女士表示,这尤其会损害拥有自己企业的人所需的灵活性。

她说:“例如从每年 40,000 英镑的限额减少到每年 30,000 英镑的限额,将为政府节省一大笔税收减免,而无需担心大量无法想象支付如此金额的人一年之内把钱存入他们的养老金。

“但是,这种灵活性对于在职业生涯中收入不稳,需要弥补失去的时间的人来说至关重要。

“例如,企业主可能在他们的工作生涯中最终忽略了他们的养老金,因为他们把一切都投入到企业中,并计划靠卖掉的收益退休。到那时,削减他们可以将其中的多少存入养老金可能是一个真正的打击。”

什么是国家养老金

什么是国家养老金? (图片:快递)

养老金税收减免于 1921 年作为《金融法》的一部分引入,但人们不断猜测该激励措施可能存在争议并可能进行改革。

在预算案中,苏纳克先生可以考虑降低对高税率纳税人的税收减免水平,而不是实施 20% 到 30% 之间的统一税率。

在上个世纪,税收减免一直是储蓄者的帮手,使他们能够更轻松地补充养老金。然而,终身或个人津贴的变化可能会削弱税收减免的有效性,并使退休储蓄更加困难。

事实上,来自 Aegon 的分析表明,对于在整个工作生涯中定期储蓄的人来说,当前的税收减免规则可能价值数万英镑。

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秋季预算将于本月晚些时候公布(图片来源:GETTY)

根据他们的研究,从 22 岁开始每月向养老金缴纳 100 英镑的人,如果收入增长 3%,则增加该数额,到 68 岁时可能会获得 354,600 英镑的养老金。

政府提供的税收减免将带来 70,900 英镑的巨额养老金,占总数的 20%。目前,基本税率纳税人的个人缴费可享受20%的税收减免,这意味着将其工资的4%用于养老金,实际上可以节省5%。

税率较高的纳税人可以获得更慷慨的 40% 的税收减免,这使他们能够显着增加养老金。根据 Aegon 的说法,一个人从 30 岁起每月存入 300 英镑,到 68 岁时可以累积 877,900 英镑的退休储蓄。其中,351,100 英镑将是税收减免的直接结果。

Aegon 建议,如果对养老金储蓄者实行 30% 的统一税率减免,那么较高税率的纳税人可能会损失 125,400 英镑的退休储蓄,他们的养老金在 68 岁时从 877,900 英镑降至 752,400 英镑。

如果 30% 的统一税率生效,同样高税率的纳税人必须每月增加 50 英镑以弥补差距,存入 350 英镑而不是 300 英镑。